retour
Assurance vieContrat classique
Label excellence
2024
Labellisé depuis 2023

HSBC
Hsbc evolution patrimoine vie 2

Label excellence
2024
Labellisé depuis 2023
Assureur: HSBC ASSURANCES
4.5
Frais
4.5
Gamme UC
5
Modes de gestion
3
Options d'arbitrages automatiques
3
Avances _ Rachats
2.5
Option de Prévoyance
3.2
Fonds €
3.1
Arbitrages

Points forts

  • 4 modes de gestion disponibles : libre, profilée, sous mandat collective et personnalisée
  • 5 options d'arbitrage automatique à frais réduits
  • Des frais de versements et de gestions compétitifs
  • Une garantie plancher optionnelle (750 000 € de capital sous risque)

Points perfectibles

  • Des frais de gestion sur fonds euros élevés
  • Une performance minimum du fonds euros en dessous du marché
  • Une gamme de supports limitée à moins de 100 supports

Vue détaillée

4.5
Frais
4.5
Gamme UC
5
Modes de gestion
3
Options d'arbitrages automatiques
3
Avances _ Rachats
2.5
Option de Prévoyance
3.2
Fonds €
3.1
Arbitrages
4.5
Frais

Nous simulons l'impact global des frais du contrat sur l'épargne (éventuels frais de dossiers, frais sur versements, frais de gestion du contrat) en calculant le manque à gagner généré par l'application de ces frais par rapport à un placement théorique sans aucun frais. Les simulations sont réalisées sur la base d'une répartition de 60 % UC, 40 % Fonds en euros.

4.5
Gamme UC

Nous étudions la possibilité offerte à l'assuré d'accéder dans les meilleurs délais à la prise en compte (valorisation) de ses choix d'investissement (ou de désinvestissement), sur la gamme de supports la plus large, la plus variée et de la meilleure qualité possible. A noter, nous n'étudions que les fonds évalués par la société Morningstar.

5
Modes de gestion

Un épargnant peut vouloir déléguer la gestion de son contrat à l'assureur (type d'investissements, arbitrages...). Il est donc important que plusieurs types de gestion soient proposés, afin que chaque épargnant trouve le mode de gestion qui lui convient.

3
Options d'arbitrages automatiques

Les options d'arbitrages permettent d'automatiser un certain nombre d'opérations en fonction de la sensibilité de l'épargnant. À noter, nous prenons en compt,. non seulement l'étendue des options proposées, mais également leur facturation ou non.

3
Avances _ Rachats

Un bon contrat d'assurance vie se doit de proposer le plus de souplesse possible aux épargnants, notamment les possibilités qui leurs sont offertes de disposer de leur épargne à leur guise.

2.5
Option de Prévoyance

Les options de prévoyance en cas de décès (ou d'invalidité) de l'épargnant protègent d'éventuelles dépréciations du patrimoine à transmettre. A noter, il est préférable que ces frais soient inclus dans les frais de gestion du contrat.

3.2
Fonds €

Nous positionnons chaque contrat par rapport au marché sur trois critères distincts. La performance de l'année passée, celle capitalisée sur 3 ans et enfin sur 5 ans. Nous prenons en compte également la possibilité d'investir sur d'autres fonds euro (actif ou à dominante immobilière...) ainsi que les éventuels plafonnements d’investissement imposés par certains acteurs.

3.1
Arbitrages

Nous simulons le coût annuel du poste Arbitrages pour différents profils d'épargnants représentatifs. A noter, ces simulations sont ensuite pondérées selon l'existence ou non de restrictions d’arbitrages.

Fiche technique

  • Versement minimum: 1 000€
  • Type de contrat: Classique
  • Cumul des modes de gestion: Non
  • Gratuité des arbitrages: Non
  • Gestion en ligne: Oui
  • Nombre de fonds euro: 1